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Tout ce que vous devez savoir sur l’assurance invalidité

L’assurance invalidité représente un filet de sécurité financière crucial en cas d’incapacité soudaine. À travers cet article, nous plongerons dans ses subtilités, ses avantages et ses critères. Des éléments qui vous aideront à saisir pleinement son importance et sa pertinence dans la protection financière.

L’invalidité désigne une condition physique ou médicale limitant significativement la capacité à une personne de travailler ou d’exercer une activité professionnelle. Cela peut provenir d’une maladie, d’un accident ou d’une blessure. Dans de nombreux pays comme la France, plusieurs dispositifs et régimes d’assurance sont mis en place pour aider les personnes atteintes d’invalidité professionnelle. L’un de ces régimes est l’assurance invalidité. Mais avant de souscrire à une telle assurance, vous devez être en mesure d’en savoir plus sur elle, notamment le type de personne concerné par ce régime et ses garanties. Dans ce texte, nous vous faisons découvrir de nombreuses informations sur l’assurance invalidité.

Qu’est-ce que l’assurance invalidité ?

Également connue sous le nom d’assurance incapacité, l’assurance invalidité désigne un type de contrat d’assurance destiné aux personnes diagnostiquées d’invalide professionnellement. L’assurance invalidité offre à ces personnes une protection financière pour compenser la perte de revenu qui est due à leur incapacité à pouvoir exercer une activité professionnelle. Le montant des prestations dépend généralement d’un pourcentage de votre salaire avant l’invalidité. Il existe différents régimes avec des conditions et des niveaux de prestations variables.

Les différents types d’assurance invalidité

Vous êtes sans ignorer qu’il existe différents niveaux d’invalidité. Chaque niveau d’incapacité professionnelle est lié à un type de ce régime d’assurance. Ainsi, nous vous présentons 2 types d’assurance invalidité, notamment celle de courte et celle de longue durée. L’assurance invalidité de courte durée entre en vigueur avant celle de longue durée, le plus souvent après une invalidité définie entre 30 à 90 jours environ. Durant ce moment d’invalidité, vous ne percevez que les indemnités journalières de la sécurité sociale. Dans ce cas, votre compagnie d’assurance vous verse des prestations pour une durée limitée pouvant avoisiner 2 ans maximum.

De même, si vous êtes pris en charge pour une assurance invalidité de courte durée, votre assureur remplace une partie de votre salaire net mensuel à hauteur de 60 à 70 %. Cette assurance est très souvent prévue dans le cadre de contrats de prévoyance souscrits collectivement en entreprise ou dans certaines branches professionnelles. Les travailleurs indépendants doivent souscrire un contrat individuel spécifique.

L’assurance invalidité de longue durée commence après la fin des prestations d’invalidité de courte durée. Ce qui signifie qu’après 2 ans d’invalidité, la personne concernée peut bénéficier de ce régime, et ce, sans limite de temps quant à la durée des versements. En effet, la rente est versée aussi longtemps que dure l’invalidité, même jusqu’à l’âge légal de départ à la retraite. Pour être reconnu invalide et être indemnisé, votre capacité de travail doit être réduite d’au moins 2/3 (66 %). Ce qui signifie en réalité que la personne est empêchée d’exercer n’importe quelle activité professionnelle.

De plus, le montant de la rente est exprimé en pourcentage du salaire annuel brut de référence. Cela est précisé au contrat et se situe le généralement entre 50 et 70 % du salaire annuel brut de référence. Il faut également noter que l’assurance invalidité de longue durée implique des contrôles d’une régularité prononcée, par des médecins de l’assureur. L’assureur tient à effectuer ces contrôles dans le but de vérifier que le niveau d’incapacité répond toujours aux conditions.

Il existe aussi l’assurance invalidité pour les travailleurs autonomes. Vous l’aurez compris, cela s’adresse aux travailleurs qui ne bénéficient pas d’un régime collectif. Alors, pour terminer, il faut dire que le choix du type d’assurance invalidité dépendra de plusieurs facteurs. Nous pouvons citer comme exemple :

  • l’emploi occupé ;
  • le salaire du concerné ;
  • l’âge de la personne diagnostiquée invalide professionnellement ;
  • l’état de santé du travailleur ;
  • les primes de protections déjà mises en place par l’employeur.

Qui peut avoir droit à une assurance invalidité ?

Bien évidemment, il faut justifier d’une incapacité professionnelle avant de bénéficier d’une assurance invalidité. Néanmoins, notez que l’admissibilité à cette assurance dépend de quelques critères spécifiques qui peuvent se différencier d’un assureur à un autre ou qui s’alignent au système de sécurité sociale du pays. Pour ce qui est de la France, bénéficier de ce type d’assurance demande de remplir les conditions suivantes :

  • le concerné doit être âgé de moins de 62 ans (âge légal de retraite) ;
  • la capacité de travail ou de revenu doit être réduite à 2/3 au minimum ;
  • le travailleur doit être affilié à une compagnie d’assurance depuis au moins 12 mois au moment de l’arrêt de travail. Il faudrait évidemment que l’arrêt de travail soit causé par l’invalidité ;
  • le travailleur doit justifier, au cours des 12 mois précédant l’arrêt de travail, au minimum 600 heures de travail salarié ou il doit avoir cotisé sur un salaire, au moins 2 030 fois le SMIC horaire.

Si vous êtes un travailleur indépendant et que vous êtes dans l’incapacité à reprendre le travail après une maladie invalide par exemple, vous pouvez percevoir une prime d’invalidité. Pour cela, vous devez remplir quelques conditions, notamment, être âgé de moins de 62 ans et justifier d’une capacité de travail réduite à 2/3. Au moment de la demande auprès de votre assureur, vous percevrez des indemnités journalières maladie. À défaut, vous devez avoir cotisé sur un revenu d’activité annuel moyen au moins égal à 10 % de la moyenne annuelle des plafonds de sécurité sociale de ces 3 années. Il faut ajouter que vous devez être affilié depuis 12 moins minimum à la date de demande de pension.

Assurance invalidité

Comment choisir votre compagnie d’assurance invalidité ?

En France, il existe bon nombre de compagnies d’assurance qui offrent des prestations pour les personnes diagnostiquées invalides professionnellement. Toutefois, ces agences présentent différentes polices, lesquelles peuvent être adaptées à différents types de personnes. C’est pourquoi il est important de bien évaluer plusieurs aspects avant de choisir votre assureur quand il s’agit d’une prestation pour les invalides. Pour commencer, vous devez analyser vos besoins, c’est-à-dire, évaluer vos économies, vos dépenses mensuelles et vos économies. Cela vous peut vous permettre de déterminer le montant d’assurance dont vous pourriez avoir besoin en cas d’invalidité.

Après cette étape, vous devrez comparer plusieurs compagnies d’assurance. Commencez par dresser une liste de celle-ci et d’évaluer leur solidité financière. Pour ce faire, vous aurez besoin de comparer les notes et les évaluations délivrées par les organismes de notation indépendants. Des plateformes communautaires en ligne peuvent aussi vous permettre de récolter des avis sur de nombreuses compagnies. Cette étude est indispensable dans la mesure où elle assure de la santé financière de l’assureur à long terme et de sa capacité à satisfaire ses assurés.

Vous aurez également besoin d’évaluer l’expérience des assureurs que vous avez sélectionnés. Pour faire un bon choix, il vaut mieux privilégier une compagnie spécialisée dans l’assurance invalidité. Celle-ci est à même de connaître les enjeux et les problématiques liées à cet état. Aussi, pensez à comparer les garanties offertes par les compagnies sélectionnées. Si possible, vous pouvez vous renseigner chez chacune d’entre elle pour connaître les garanties couvertes ainsi que les exclusions. Un autre point à ne pas négliger, le montant des prestations. Pour cela, vous devez vous référer aux polices de chaque assureur afin de faire votre comparaison. Lors de votre étude, le pourcentage de revenu assuré ainsi que les modalités de revalorisation seront à étudier attentivement.

Enfin, l’une des choses les plus indispensables est la rapidité de traitement des sinistres. Il faut donc comparer le niveau de réactivité de chaque assureur pour faire un choix judicieux. Vérifiez également les délais moyens de traitement des dossiers et les procédures internes en cas de litige. Prenez le temps de bien analyser ces différents points lors de votre choix.

Conclusion

Au regard de tout ce qui a été dit plus haut, vous avez maintenant de nombreuses informations concernant l’assurance invalidité. Vous savez comment elle fonctionne, à qui elle s’adresse et comment faire le choix d’un assureur. Avec tous ces détails, votre prochaine souscription à ce régime d’assurance peut se faire très facilement.