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Le lexique bancaire : tout savoir sur les termes financiers

La finance peut parfois sembler obscure et compliquée. Notre lexique bancaire est là pour éclairer les termes les plus courants et vous aider à mieux comprendre le monde de la finance. En effet, ce monde de la finance est rempli de termes techniques et de jargons spécifiques qui peuvent être difficiles à comprendre pour les non-initiés. C’est pourquoi nous avons créé un lexique bancaire complet qui explique les termes financiers les plus courants de manière simple et accessible.

Que vous soyez un investisseur chevronné ou un novice dans le domaine de la finance, notre lexique bancaire est là pour vous aider. Cela vous permettra de mieux comprendre le vocabulaire utilisé dans le secteur de la finance.

Table of Contents

Lexique bancaire commençant par 0 à 9

115. Prêt relais

Crédit accordé par une banque pour financer l’achat d’un nouveau bien immobilier avant la vente du bien immobilier actuel.

130-30

Stratégie d’investissement consistant à acheter des titres longs et à vendre des titres à découvert, avec un effet de levier de 30 % pour les titres vendus à découvert.

360°

Vue globale d’une situation ou d’un projet, prenant en compte tous les aspects et les parties prenantes impliquées.

3D Secure

Protocole de sécurité utilisé pour les paiements en ligne, demandant une vérification d’identité supplémentaire via un code reçu sur le téléphone ou par e-mail.

4D

Analyse des données en temps réel pour la détection des fraudes, utilisant des technologies telles que l’intelligence artificielle et le machine learning.

80-20-30

Règle budgétaire recommandant de consacrer 80 % de son budget à l’essentiel, 20 % au plaisir et 30 % à l’épargne.

80/20

Principe selon lequel 80 % des effets sont produits par 20 % des causes, utilisé pour l’optimisation de la gestion des processus et des clients.

90-9-1

Principe de la participation en ligne, selon lequel 90 % des utilisateurs sont des spectateurs, 9 % des contributeurs occasionnels et 1 % des contributeurs réguliers.

Lexique bancaire commençant par «A»

Acompte

Paiement partiel effectué avant la réalisation d’une vente ou d’une prestation de service, déduit du montant total à payer.

Affacturage confidentiel

Service d’affacturage où la société spécialisée gère les factures clients de l’entreprise en toute confidentialité sans que les clients soient informés.

Agence bancaire

Établissement physique d’une banque où les clients peuvent effectuer des opérations bancaires en personne.

Agios

Intérêt et frais bancaires facturés en cas de découvert ou de dépassement de la limite autorisée sur un compte bancaire.

Altcoin

Cryptomonnaie alternative au Bitcoin utilisant une technologie similaire, mais avec des caractéristiques différentes.

Aléa moral

Risque de comportement imprudent ou irresponsable, encouragé par une assurance ou une garantie financière.

AMF

Autorité des marchés financiers, autorité administrative indépendante chargée de réguler les marchés financiers en France.

AML (Anti-Money Laundering)

Ensemble des mesures visant à lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme dans le secteur bancaire.

Appel de marge

Demande de versement de fonds supplémentaires sur un compte de trading pour couvrir une position en perte.

Association française des banques (AFB)

Organisation professionnelle représentant les intérêts des banques françaises auprès des pouvoirs publics et des instances européennes.

Assurance emprunteur

Assurance garantissant le remboursement d’un crédit en cas de décès, d’incapacité de travail ou de chômage de l’emprunteur.

Assurance-vie

Contrat d’assurance permettant de se constituer un capital ou une rente à partir de versements réguliers ou ponctuels, avec des avantages fiscaux.

Audit financier

Évaluation des comptes et des pratiques financières d’une entreprise, réalisée par un auditeur externe indépendant.

Autorisation de découvert

Autorisation accordée par une banque à un client pour effectuer des paiements ou des retraits d’argent malgré un solde négatif sur son compte, avec des frais et des intérêts facturés.

Autorisation de prélèvement SEPA

Autorisation donnée par un débiteur à un créancier pour prélever des sommes sur son compte bancaire dans la zone SEPA.

Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)

Autorité administrative indépendante chargée de superviser et de contrôler les établissements financiers en France.

Aval

Engagement pris par une personne ou une entreprise de garantir le paiement d’une dette en cas de défaut de l’emprunteur.

Avance en compte courant d’associé

Prêt accordé par une entreprise à l’un de ses associés, à rembourser ultérieurement.

Lexique financier commençant par «B»

Bail-in

Procédure de sauvetage d’une banque en difficulté, consistant à utiliser les fonds propres et les dépôts des créanciers pour recapitaliser la banque.

Banque

Institution financière qui gère les dépôts et les crédits pour les particuliers et les entreprises.

Banque centrale

Institution publique chargée de la politique monétaire et de la régulation du système bancaire.

Banque d’investissement

Banque spécialisée dans le financement des entreprises et les opérations sur les marchés financiers.

Banque de détail

Banque proposant des services financiers tels que les comptes courants, les crédits et les produits d’épargne aux particuliers, aux professionnels et aux entreprises.

Banque en ligne

Banque proposant ses services et produits financiers principalement via Internet et les applications mobiles.

Banque mutualiste

Banque appartenant à ses sociétaires (clients) et ayant pour objectif de favoriser l’accès au crédit et aux services bancaires pour ses membres.

BCE (Banque Centrale Européenne)

Institution monétaire responsable de la politique monétaire de la zone euro.

BDF (Banque de France)

Banque centrale nationale de la France, membre du Système européen de banques centrales.

Bear market

Marché financier à la baisse, caractérisé par une chute des prix des actifs et une atmosphère de pessimisme généralisé.

Benchmark

Indicateur de référence utilisé pour évaluer la performance d’un portefeuille d’investissement ou d’un produit financier.

BIC (Bank Identifier Code)

Code international identifiant une banque et servant aux transactions financières internationales.

BIC

Business Identifier Code, code international identifiant une banque ou un établissement financier dans le système SWIFT.

Bilan comptable

État financier présentant le patrimoine d’une entreprise à un moment donné, en distinguant l’actif et le passif.

Billet de trésorerie

Titre de dette à court terme émis par une entreprise pour financer des besoins de trésorerie à court terme.

Blockchain

Technologie de stockage et de transmission de données décentralisée, utilisée notamment pour les cryptomonnaies.

Blue chip

Action d’une grande entreprise cotée en bourse considérée comme solide et fiable, offrant généralement un dividende régulier.

Bon de caisse

Titre de dette émis par une entreprise ou une collectivité territoriale, à court ou moyen terme, avec un taux d’intérêt fixe.

Bottom-up

Approche d’analyse financière partant des données micro-économiques pour arriver à une vision globale de l’entreprise ou du marché.

Bourse

Lieu où sont négociés les titres financiers tels que les actions et les obligations, et où se rencontrent les offres d’achat et de vente.

Bourse des valeurs

Institution chargée de réguler les échanges de titres financiers sur un marché organisé, tel que la Bourse de Paris.

Bourse en ligne

Plateforme électronique permettant de passer des ordres d’achat et de vente de titres financiers, sans avoir recours à un intermédiaire traditionnel.

Bull market

Marché financier à la hausse, caractérisé par une augmentation des prix des actifs et une atmosphère d’optimisme généralisé.

Business angel

Investisseur privé qui apporte des fonds propres à une entreprise en développement en échange d’une participation au capital.

BRI (Banque des Règlements Internationaux)

Institution financière internationale servant de banque aux banques centrales et facilitant la coopération monétaire.

Lexique bancaire commençant par «C»

CAC 40

Indice boursier français représentant la performance des 40 plus grandes entreprises cotées en bourse.

Call

Option d’achat permettant à son détenteur d’acquérir un actif financier à un prix convenu à l’avance.

CCI

Chambre de commerce et d’industrie, institution locale ou régionale représentant les entreprises et favorisant leur développement.

CDS

Credit Default Swap, contrat financier permettant de se protéger contre le risque de défaut de paiement d’un emprunteur.

Capitalisation

Méthode de calcul des intérêts dans lequel ceux-ci sont ajoutés au capital initial pour produire de nouveaux intérêts.

Capitaux propres

Ensemble des ressources financières d’une entreprise apportées par les actionnaires ou les associés, comprenant le capital social et les réserves.

Carte bancaire

Carte émise par une banque permettant d’effectuer des paiements et des retraits d’argent.

Carte bancaire prépayée

Carte bancaire utilisable avec des fonds prépayés, sans possibilité de découvert ni de crédit.

Carte de crédit

Carte permettant d’effectuer des paiements à crédit et des retraits d’argent, avec des intérêts facturés sur le montant utilisé.

Cash management

Gestion de trésorerie d’une entreprise, visant à optimiser la gestion des liquidités et des flux de trésorerie.

Caution

Engagement d’une personne ou d’une société de garantir le remboursement d’un crédit en cas de défaillance de l’emprunteur.

Cession Dailly

Opération consistant à céder à un établissement financier les créances détenues par une entreprise sur ses clients, en échange d’un financement immédiat.

Cession de créance

Opération consistant à vendre une créance à un tiers, qui devient le nouveau créancier avec les droits associés.

CET

Compte épargne temps, dispositif permettant aux salariés de cumuler des jours de congés ou de repos rémunérés.

Chiffre d’affaires

Revenu total généré par une entreprise sur une période donnée, en vendant des biens ou des services.

Chèque

Document écrit permettant de transférer des fonds d’un compte bancaire à un autre.

Chèque certifié

Chèque garanti par la banque, avec une provision bloquée sur le compte de l’émetteur, assurant la disponibilité des fonds.

Chèque de banque

Chèque émis et garanti par une banque, assurant au bénéficiaire la disponibilité des fonds.

Chèque sans provision

Chèque émis par un client sans provision suffisante sur son compte, entraînant des frais bancaires et des pénalités.

Cible

Objectif stratégique à atteindre pour une entreprise, en termes de développement de marché ou de performance financière.

COFACE

Compagnie française d’assurance pour le commerce extérieur, assureur-crédit français spécialisé dans la couverture des risques d’impayés.

Coffre-fort

Service de location d’un espace sécurisé dans une banque pour y stocker des objets de valeur, des documents importants ou des supports numériques.

Commission d’intervention

Frais facturés par la banque en cas de gestion d’un incident sur un compte bancaire, tels qu’un découvert non autorisé.

Commission de change

Frais facturés par une banque pour effectuer une opération de change.

Commission de surendettement

Instance publique chargée d’examiner les situations de surendettement des particuliers et de proposer des solutions pour sortir de cette situation.

Compte bancaire

Compte ouvert dans une banque, permettant de recevoir et de dépenser de l’argent, d’effectuer des virements et de bénéficier d’autres services bancaires.

Compte courant

Compte bancaire permettant d’effectuer des transactions financières courantes (dépôts, retraits, virements, paiements).

Compte d’épargne

Compte bancaire permettant de déposer des fonds pour épargner, avec un taux d’intérêt fixé par la banque.

Compte joint

Compte bancaire ouvert au nom de plusieurs titulaires, permettant de gérer les dépenses et les revenus en commun.

Compte à terme

Compte d’épargne avec une durée déterminée et un taux d’intérêt fixé, sans possibilité de retrait anticipé.

Contrat d’assurance-vie

Contrat d’épargne permettant de se constituer un capital avec une fiscalité avantageuse et de bénéficier d’une protection en cas de décès.

Convention de compte

Contrat établi entre une banque et un client, déterminant les conditions et les services associés à un compte bancaire.

Crowdfunding

Financement participatif où des particuliers ou des entreprises financent des projets via des plateformes en ligne.

Crédit

Prêt d’argent accordé par une banque à un emprunteur, qui s’engage à le rembourser avec intérêts.

Crédit à la consommation

Prêt accordé par une banque pour financer des biens et services destinés à la consommation courante.

Crédit-bail

Financement permettant à une entreprise d’utiliser un bien en échange de loyers, avec une option d’achat à terme.

Crédit d’impôt

Réduction d’impôt accordée à un contribuable pour certaines dépenses, telles que les travaux de rénovation énergétique.

Crédit d’impôt recherche (CIR)

Avantage fiscal accordé aux entreprises effectuant des dépenses de recherche et développement.

Crédit d’investissement

Crédit accordé par une banque à une entreprise pour financer des investissements à long terme, tels que des équipements ou des infrastructures.

Crédit gratuit

Crédit accordé à un particulier sans frais ni intérêts, avec une durée de remboursement limitée.

Crédit immobilier

Crédit accordé par une banque pour financer l’acquisition d’un bien immobilier, avec une hypothèque comme garantie.

Crédit in fine

Crédit où le capital est remboursé en une seule fois à l’échéance, avec des intérêts payés périodiquement.

Crédit renouvelable

Crédit accordé à un particulier pour financer des achats à crédit, avec une réserve d’argent disponible et des intérêts facturés sur le montant utilisé.

Crédit revolving

Crédit renouvelable permettant d’emprunter de l’argent au fur et à mesure des remboursements, avec des intérêts élevés et une durée de remboursement variable.

Lexique bancaire commençant par «D»

DAB (Distributeur Automatique de Billets)

Machine permettant de retirer des espèces à partir d’une carte bancaire.

Débit différé

Option proposée par certaines cartes bancaires permettant de reporter le paiement des achats effectués à crédit.

Découvert autorisé

Montant de découvert accordé par la banque à un client, avec des frais et des intérêts facturés.

Découvert bancaire

Situation dans laquelle le solde d’un compte bancaire devient négatif, autorisé ou non par la banque.

Dépôt à terme

Compte d’épargne avec une durée déterminée et un taux d’intérêt fixé à l’avance, avec une pénalité en cas de retrait anticipé.

Dette souveraine

Ensemble des dettes contractées par un État, émises sous forme d’obligations et négociables sur les marchés financiers.

Dette subordonnée

Titre de dette émis par une banque, remboursable à une échéance déterminée et avec un intérêt variable en fonction des résultats de la banque.

Directive sur les services de paiement (DSP)

Directive européenne réglementant les services de paiement dans l’Union européenne.

Domiciliation bancaire

Attribution d’un compte bancaire pour la gestion des transactions financières, telles que les prélèvements et les virements.

Lexique bancaire commençant par «E»

Échéancier

Calendrier des paiements d’un crédit, avec les montants et les dates de remboursement.

Effet de commerce

Instrument de paiement écrit et transférable, utilisé pour le règlement de transactions commerciales (comme les lettres de change et les billets à ordre).

Emprunt obligataire

Émission de titres de dette par une entreprise ou un État remboursable à une échéance déterminée, avec un intérêt fixe ou variable.

Engagement de caution

Engagement pris par une personne physique ou morale de garantir le remboursement d’un crédit accordé à un tiers.

Épargne-logement

Dispositif d’épargne permettant de se constituer un apport personnel pour un projet immobilier, avec des avantages fiscaux.

Épargne salariale

Ensemble des dispositifs d’épargne collectifs proposés par les entreprises à leurs salariés, tels que le PEE et le PERCO.

Escompte

Avance de fonds consentie par une banque sur un effet de commerce, avec une réduction d’intérêt en cas de remboursement anticipé.

Eurobond

Titre de dette émis dans une devise autre que l’euro, mais souscrit par des investisseurs de la zone euro.

Lexique bancaire commençant par «F»

Factoring

Opération de gestion des créances clients d’une entreprise, consistant à les vendre à une société spécialisée en échange d’un financement immédiat.

Fichier FCC (Fichier Central des Chèques)

Fichier géré par la Banque de France, recensant les interdictions d’émettre des chèques et les interdictions de détenir une carte bancaire.

FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers)

Fichier géré par la Banque de France, recensant les incidents de paiement des crédits aux particuliers.

Fichier FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers)

Fichier géré par la Banque de France, recensant les incidents de paiement des crédits aux particuliers.

Fiducie

Contrat juridique permettant de transférer la propriété d’un bien à un tiers (le fiduciaire) pour une durée déterminée.

Fintech

Entreprise combinant technologie et services financiers pour offrir des solutions innovantes dans le secteur bancaire et financier.

FMI (Fonds Monétaire International)

Organisation internationale visant à promouvoir la stabilité monétaire et financière mondiale.

Fonds commun de placement (FCP)

Structure d’investissement permettant de mutualiser les placements des épargnants et d’investir dans différents actifs financiers, gérés par un professionnel.

Fonds d’investissement

Structure permettant de mutualiser les placements des investisseurs et d’investir dans différents actifs financiers, gérés par un professionnel.

Fonds de garantie

Organisme assurant la garantie des dépôts des particuliers et des entreprises dans les banques, en cas de faillite de la banque.

Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR)

Fonds créé par l’État français pour garantir les dépôts bancaires jusqu’à 100 000 € en cas de défaillance d’une banque.

Fonds en euros

Compartiment d’un contrat d’assurance-vie investissant dans des obligations à taux fixe, offrant un rendement garanti et une garantie en capital.

Frais de tenue de compte

Frais facturés par la banque pour la gestion d’un compte bancaire.

Fraude bancaire

Utilisation illégale de moyens de paiement ou de comptes bancaires pour effectuer des transactions frauduleuses.

Lexique bancaire commençant par «G»

Garantie d’emprunt

Garantie offerte par une tierce personne pour couvrir le remboursement d’un crédit accordé à une entreprise ou un particulier.

Garantie des accidents de la vie (GAV)

Assurance permettant d’être indemnisé en cas d’accident de la vie courante, tels que les accidents domestiques et les accidents de loisirs.

Garantie des dépôts

Garantie offerte par l’État français sur les dépôts d’argent des particuliers et des entreprises dans les banques, en cas de faillite de la banque.

Garantie financière

Garantie offerte par un tiers pour couvrir une obligation financière, telle que le remboursement d’un crédit.

Guichet automatique bancaire (GAB)

Machine permettant de retirer de l’argent et d’effectuer des opérations bancaires telles que les dépôts et les virements.

Lexique bancaire commençant par «H»

Hypothèque

Sûreté réelle sur un bien immobilier, permettant à un créancier de se faire payer en cas de défaillance de l’emprunteur.

Lexique bancaire commençant par «I»

IBAN (International Bank Account Number)

Numéro international identifiant un compte bancaire.

Inscription hypothécaire

Enregistrement d’une hypothèque sur un bien immobilier, garantissant à un créancier le remboursement d’un prêt en cas de défaillance de l’emprunteur.

Interdiction bancaire

Mesure de protection du consommateur interdisant l’utilisation de certains moyens de paiement tels que les chèques et les cartes bancaires.

Intermédiaire d’assurance

Professionnel autorisé à proposer des produits d’assurance pour le compte d’une compagnie d’assurance.

Intermédiaire financier

Institution financière assurant l’intermédiation entre les épargnants et les investisseurs, tels que les banques et les sociétés de gestion.

Lexique bancaire commençant par «K»

KYC (Know Your Customer)

Processus d’identification et de vérification de l’identité des clients d’une banque, visant à prévenir le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Lexique bancaire commençant par «L»

LCR (Lettre de Change Relevé)

Instrument de paiement écrit et transférable utilisé entre professionnels.

Lettre d’intention

Document écrit décrivant les intentions et les engagements d’une partie dans une négociation ou une transaction financière.

Lettre de change

Titre de crédit émis par une entreprise ou un commerçant pour garantir le paiement d’une dette à une date déterminée.

Lettre de crédit

Instrument financier permettant de garantir le paiement d’une transaction commerciale entre un acheteur et un vendeur, avec l’engagement d’une banque à honorer le paiement.

Ligne de crédit

Somme d’argent mise à disposition d’un client par une banque, avec une durée de validité et un plafond de crédit.

Livret A

Compte d’épargne réglementé, défiscalisé et accessible à tous, proposant un taux d’intérêt fixé par l’État français.

Livret d’épargne

Compte bancaire permettant de déposer des fonds pour épargner, avec un taux d’intérêt fixé par la banque.

Livret d’épargne populaire (LEP)

Compte d’épargne réglementé, accessible sous conditions de revenus, proposant un taux d’intérêt fixé par l’État français.

Livret de développement durable et solidaire (LDDS)

Compte d’épargne réglementé permettant de financer des projets écologiques et solidaires, avec un plafond de dépôt et un taux d’intérêt fixé par l’État français.

Livret jeune

Compte d’épargne réglementé, accessible aux jeunes de moins de 25 ans, proposant un taux d’intérêt fixé par l’État français.

Lexique bancaire commençant par «M»

Mandat cash

Service proposé par une banque permettant à un client d’envoyer de l’argent à un tiers via un mandat de paiement.

Mandat cash express

Service proposé par une banque permettant d’envoyer de l’argent en urgence à un tiers via un mandat de paiement avec un délai de réception raccourci.

Mandat cash urgent

Service proposé par une banque permettant d’envoyer de l’argent en urgence à un tiers via un mandat de paiement.

Mandat de prélèvement

Autorisation donnée à une entreprise ou une administration pour prélever des sommes sur un compte bancaire.

Microcrédit

Prêt de faible montant accordé à des personnes à faibles revenus ou exclues du système bancaire traditionnel, généralement pour financer des projets professionnels ou personnels.

Micro-entreprise

Petite entreprise individuelle avec un chiffre d’affaires annuel limité, bénéficiant d’un régime fiscal et social simplifié.

Monnaie électronique

Forme de monnaie stockée sur un support électronique, tels que les cartes prépayées et les porte-monnaies électroniques.

Lexique bancaire commençant par «N»

Nantissement

Mise en garantie d’un bien mobilier ou immobilier pour garantir le remboursement d’un crédit.

Négociation en bourse

Achat et vente de titres financiers sur les marchés boursiers, avec des commissions et des frais facturés par les courtiers.

Néobanque

Établissement financier offrant des services bancaires simplifiés et innovants, généralement sans agences physiques et opérant principalement en ligne.

Lexique bancaire commençant par «O»

Obligation

Titre de créance représentant un emprunt émis par une entreprise ou un État, remboursable à une échéance déterminée avec un intérêt fixe ou variable.

Obligation convertible

Titre de dette émis par une entreprise ou un État, avec la possibilité pour son détenteur de le convertir en actions à une date déterminée ou avant une date déterminée.

Obligation zéro coupon

Obligation sans versement d’intérêts périodiques, mais vendue à un prix inférieur à sa valeur nominale, pour garantir un rendement à l’échéance.

Offre publique d’achat (OPA)

Offre d’achat publique visant à acquérir une participation majoritaire dans une entreprise cotée en bourse.

OPC (Organisme de Placement Collectif)

Structure d’investissement permettant de mutualiser les placements des épargnants et d’investir dans différents actifs financiers.

Opération de change

Achat ou vente de devises étrangères, effectué par une banque pour le compte d’un client.

Opération de change à terme

Opération d’achat ou de vente de devises étrangères à une date future, permettant de se protéger contre les fluctuations de change.

Ordre de bourse

Instruction donnée par un investisseur à sa banque pour effectuer une opération sur les marchés financiers.

Lexique bancaire commençant par «P»

Paiement mobile

Paiement effectué avec un smartphone ou une tablette, avec des applications spécifiques et des technologies de sécurisation.

Paiement sans contact

Paiement effectué avec une carte bancaire ou un téléphone portable sans contact physique avec le terminal de paiement, pour des montants limités.

Part de marché

Pourcentage de parts de marché détenues par une banque sur un marché donné.

PEA-PME

Plan d’épargne en actions permettant d’investir dans des actions et des titres de PME et d’ETI européennes, avec des avantages fiscaux.

PEL à taux zéro

Compte d’épargne réglementé destiné à financer un projet immobilier, proposant un taux d’intérêt attractif et une prime d’État en cas de réalisation du projet.

Plafond de paiement

Montant maximal autorisé pour les paiements effectués avec une carte bancaire, déterminé par la banque et le titulaire de la carte.

Plan d’épargne en actions (PEA)

Compte d’épargne réglementé permettant d’investir dans des actions de sociétés françaises ou européennes avec une fiscalité avantageuse.

Plan d’épargne entreprise (PEE)

Plan d’épargne collectif proposé par une entreprise à ses salariés, permettant de se constituer une épargne à long terme avec des avantages fiscaux.

Plan d’épargne interentreprises (PEI)

Dispositif d’épargne collectif permettant à plusieurs entreprises de se regrouper pour offrir un plan d’épargne commun à leurs salariés.

Plan d’épargne logement (PEL)

Compte d’épargne réglementé destiné à financer un projet immobilier, proposant un taux d’intérêt fixe et ouvrant droit à un prêt immobilier à un taux préférentiel.

Plan d’épargne retraite (PER)

Dispositif d’épargne permettant de se constituer un capital pour la retraite avec une fiscalité avantageuse.

Prélèvement automatique

Mode de paiement permettant à un créancier de prélever automatiquement des sommes sur le compte bancaire d’un débiteur, avec son autorisation préalable.

Prélèvement automatique européen (PAE)

Mode de paiement permettant à un créancier de prélever des sommes sur le compte bancaire d’un débiteur dans la zone SEPA.

Prélèvement à la source (PAS)

Mode de collecte de l’impôt sur le revenu, prélevé directement sur les salaires et les pensions, entré en vigueur en France en 2019.

Prélèvement SEPA

Prélèvement automatisé permettant à une entreprise ou une administration de prélever des sommes sur un compte bancaire domicilié dans la zone SEPA.

Prêt à la consommation

Crédit accordé à un particulier pour financer des achats de biens de consommation, avec des modalités de remboursement adaptées à la durée de vie du bien.

Prêt à la consommation affecté

Crédit accordé par une banque pour financer l’achat d’un bien ou d’un service spécifique, avec le bien ou le service comme garantie.

Prêt à taux zéro (PTZ)

Crédit accordé par l’État français pour aider les ménages à financer l’achat de leur résidence principale, sans intérêt.

Prêt garanti

Crédit accordé par une banque avec une garantie de remboursement, généralement sous forme de caution ou d’hypothèque.

Prêt hypothécaire

Crédit accordé par une banque pour financer l’achat d’un bien immobilier, avec le bien immobilier comme garantie.

Prêt in fine

Crédit avec un remboursement du capital à la fin de la durée du contrat, avec des intérêts payés régulièrement.

Prêt personnel

Crédit accordé par une banque à un particulier pour financer des projets personnels, avec des intérêts facturés.

Prêt personnel

Crédit non affecté accordé par une banque à un emprunteur pour financer un projet sans justification d’utilisation.

Lexique bancaire commençant par «R»

Rachat de crédit

Opération consistant à regrouper plusieurs crédits en un seul, pour réduire le montant des mensualités et des intérêts à rembourser.

Rachat de prêt immobilier

Opération consistant à racheter un prêt immobilier existant auprès d’une autre banque, pour bénéficier d’un taux d’intérêt plus attractif.

Relevé de compte

Document bancaire récapitulant les mouvements financiers sur un compte, tels que les dépenses, les revenus et les frais bancaires.

Réserve d’argent

Somme d’argent mise à disposition d’un client par une banque, à utiliser librement et avec des intérêts facturés.

Réserves obligatoires

Somme d’argent que les banques sont tenues de déposer auprès de la Banque centrale européenne pour garantir la sécurité du système bancaire.

RIB

Relevé d’identité bancaire, document fourni par une banque indiquant les coordonnées bancaires d’un compte, notamment le code IBAN.

Lexique bancaire commençant par «S»

Saisie attribution

Procédure permettant à un créancier de saisir les fonds détenus sur le compte bancaire d’un débiteur, pour garantir le remboursement d’une dette.

Salaire net à payer

Montant du salaire versé à un employé après déduction des charges sociales et fiscales.

SEPA (Single Euro Payments Area)

Espace unique de paiement en euros facilitant les transactions financières transfrontalières en Europe.

Service bancaire de base

Ensemble de services bancaires proposés à un tarif réduit aux personnes en situation financière précaire ou exclues du système bancaire traditionnel.

Service d’affacturage

Service proposé par une société spécialisée permettant de gérer les factures clients d’une entreprise, avec une garantie de paiement immédiat.

Service de change

Service proposé par une banque permettant de changer une devise étrangère en une autre devise, avec des frais et des commissions facturés.

Service de paiement

Service permettant d’initier ou de recevoir des paiements, réglementé par la directive européenne sur les services de paiement.

Société de financement

Établissement financier spécialisé dans l’octroi de crédits ou le financement d’entreprises.

Société de gestion de portefeuille

Structure professionnelle chargée de la gestion d’un portefeuille d’actifs financiers pour le compte d’investisseurstels que les OPCVM et les FCP.

Solde créditeur

Situation d’un compte bancaire avec un solde positif, c’est-à-dire un excédent de fonds par rapport aux dépenses.

Système d’information bancaire

Ensemble des systèmes informatiques utilisés par une banque pour gérer les transactions financières et les informations clients.

Système de paiement en temps réel (SPTR)

Système de paiement permettant de transférer des fonds en temps réel entre les comptes bancaires de différents établissements.

Système de paiement interbancaire

Système de paiement utilisé par les banques pour échanger des fonds entre elles, en temps réel ou différé.

Système européen de paiement en euros (SEPA)

Système de paiement permettant d’effectuer des transactions financières en euros dans tous les pays de l’Espace économique européen.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication)

Système international de messagerie financière utilisé pour les transferts de fonds entre banques.

Lexique bancaire commençant par «T»

Taux annuel effectif global (TAEG)

Taux d’intérêt annuel, incluant tous les frais liés à un crédit, permettant de comparer les offres de crédit.

Taux d’intérêt

Pourcentage appliqué au capital emprunté ou déposé, déterminant le coût du crédit ou la rémunération de l’épargne.

Taux d’usure

Taux d’intérêt maximal autorisé pour les crédits accordés par les banques, fixé chaque trimestre par la Banque de France.

Taux de change

Valeur d’une devise étrangère par rapport à une autre devise, exprimée sous forme de taux.

Taux directeur

Taux d’intérêt fixé par les banques centrales, influençant les taux d’intérêt des crédits et des dépôts sur le marché.

Taux effectif global (TEG)

Taux d’intérêt incluant tous les frais liés à un crédit, permettant de comparer différentes offres de crédit.

Taux fixe

Taux d’intérêt d’un crédit ou d’un placement financier fixé dès la souscription et ne variant pas pendant toute la durée du contrat.

Taux fixe capé

Taux d’intérêt fixe d’un crédit avec une limite supérieure de variation, pour se protéger contre une hausse trop importante des taux d’intérêt.

Taux nominal

Taux d’intérêt annuel fixe appliqué à un prêt ou à un placement, sans prendre en compte les frais et les commissions.

Taux variable

Taux d’intérêt d’un crédit ou d’un placement financier pouvant varier en fonction d’un indice de référence.

TEG (Taux Effectif Global)

Indicateur exprimé en pourcentage, représentant le coût total d’un crédit pour l’emprunteur.

Titre de créance

Instrument financier représentant une dette d’une entreprise ou d’un gouvernement envers les détenteurs du titre.

Titre de créance négociable (TCN)

Titre financier représentant une créance sur une entreprise ou un État, négociable sur les marchés financiers.

Titre de propriété

Document juridique attestant de la propriété d’un bien, tel qu’un bien immobilier ou des actions d’une entreprise.

Titre financier

Instrument financier représentant une valeur mobilière, tels que les actions, les obligations ou les parts de fonds d’investissement.

Titre participatif

Instrument financier émis par une entreprise, donnant droit à une rémunération liée aux résultats de l’entreprise et à une part du capital en cas de liquidation.

Titrisation

Opération financière permettant de transformer des créances en titres négociables sur les marchés financiers, pour en réduire le risque et en améliorer la liquidité.

TPE (Terminal de Paiement Électronique)

Appareil permettant d’accepter les paiements par carte bancaire.

Transfert d’argent international

Envoi d’argent à l’étranger, avec des frais et des délais variables selon les pays et les modes de transfert.

Transfert électronique de fonds (TEF)

Transfert de fonds entre deux comptes bancaires par voie électronique, en utilisant des protocoles de sécurité.

Lexique bancaire commençant par «V»

Valeur mobilière

Titre financier représentant une part de propriété ou de créance sur une entreprise ou un bien, négociable sur les marchés financiers.

Valeur refuge

Actif financier considéré comme stable et sûr en période de crise économique, tels que l’or et les obligations d’État.

Valeur vénale

La valeur marchande d’un bien déterminée par le marché et la demande.

Virement

Transfert électronique de fonds entre deux comptes bancaires, avec un coût et un délai variables en fonction des banques et des pays.

Virement bancaire

Transfert d’argent entre deux comptes bancaires, avec des frais et des délais variables selon les banques et les pays.

Virement instantané

Virement électronique de fonds effectué en temps réel et disponible immédiatement sur le compte du bénéficiaire, dans la zone SEPA.

Virement international

Transfert électronique de fonds entre deux pays, avec des frais et des délais variables en fonction des banques et des pays.

Virement permanent

Transfert électronique de fonds récurrent entre deux comptes bancaires, programmé à l’avance par le titulaire du compte.

Virement SEPA

Transfert électronique de fonds entre deux comptes bancaires domiciliés dans la zone SEPA, avec des frais réduits.

Lexique bancaire commençant par «W»

Wallet électronique

Portefeuille numérique permettant de stocker et de gérer des devises électroniques ou des crypto-monnaies.

Warrant

Titre financier donnant le droit à son détenteur d’acheter ou de vendre un actif sous-jacent à un prix déterminé, à une date déterminée ou avant une date déterminée.

Lexique bancaire commençant par «Z»

Zone euro

Ensemble des pays de l’Union européenne ayant adopté l’euro comme monnaie unique, avec une politique monétaire commune et une Banque centrale européenne.

Zone hors SEPA

Zone géographique ne faisant pas partie de la zone SEPA, où les transactions financières en euros sont plus coûteuses et plus complexes à réaliser.

Zone SEPA

Zone géographique comprenant les pays membres de l’Union européenne, ainsi que d’autres pays européens, où les transactions financières en euros sont facilitées.

ZRR

Zone de revitalisation rurale, zone géographique éligible à des avantages fiscaux et sociaux pour les entreprises et les particuliers.

Notre lexique bancaire vous a permis de découvrir les termes financiers les plus courants de manière simple et accessible. Nous espérons que ce lexique bancaire vous aidera à mieux comprendre le monde de la finance et à vous sentir plus à l’aise lors de vos investissements et transactions financières.