Les frais de change sont à connaître lorsque vous faites des transactions internationales. Comprendre leur impact, leurs variations et les moyens de les gérer efficacement sont essentiels pour économiser et optimiser vos opérations financières à l’échelle mondiale.
Avez-vous déjà eu à commander des articles sur Internet en payant votre commande dans une devise étrangère ? Voyagez-vous souvent dans des destinations hors de la zone euro ? Dès lors que vous passez une commande sur Internet à l’aide d’une carte de crédit ou de débit dans une devise étrangère, vous verrez des frais de change s’appliquer sur votre facture. Ces coûts peuvent considérablement être différents de votre monnaie locale, ainsi, il est recommandé d’en savoir davantage sur la monnaie dans laquelle vous faites votre achat. Dans cet article, nous vous fournirons d’importantes informations sur les frais de change. Ce sera l’occasion pour vous d’en savoir plus sur la notion de frais et de taux de change.
Qu’est-ce qu’un frais de change ?
Les frais de change, parfois appelés commissions de change, font référence à la somme d’argent prélevée en plus du prix d’un article. Par exemple, lorsque vous devez acheter un article sur un site facturant en dollar, vous aurez le prix de l’article qui sera qui correspondra à une valeur en euro. Mais sur votre facture, vous allez remarquer une autre somme prélevée en plus du coût de l’article. Ce sont les frais de change qui sont appliqués automatiquement lors du prélèvement.
Certains sites peuvent vous montrer le pourcentage des frais de change tandis que d’autres non. Mais avant tout, il faut savoir que les frais de change peuvent varier de 1 à 3 % en fonction de votre banque et du type de carte ou de compte que vous détenez. Généralement, les cartes Visa et MasterCard ont des taux majorés d’environ 2 % alors que les cartes American Express facturent environ 2,5 %. Il y a aussi les cartes de crédit qui peuvent facturer des pourcentages encore plus élevés que les 3 types de cartes susmentionnés.
Les cartes de débit, quant à elles, sont moins chères en général lorsqu’il s’agit de faire un achat dans une devise étrangère. Toutefois, certaines de ces cartes peuvent ne pas accepter des achats en ligne, donc les frais de change sont facturés que lorsque vous voyagez avec la carte. Il faut par ailleurs souligner que les nombreuses banques en ligne naissantes mettent tout en œuvre pour minimiser les frais de change. D’autres vont jusqu’à ne facturer aucun frais et les types de carte disponibles sont Visa et MasterCard en général. Ce qui est déjà suffisant pour faire tout type d’achat en ligne.
Un conseil à retenir, pour les habitués des achats en ligne en devise étrangère, une comparaison des frais de change est nécessaire pour payer moins. Il existe aujourd’hui de nombreux outils en ligne qui peuvent vous permettre de payer des frais de change proche de 0. Mais avant tout, il va falloir savoir ce que c’est que le taux de change. En effet, c’est à l’aide de cet indicateur que vous pourrez avoir une connaissance approximative de combien vous devrez payer comme frais de change.
Qu’est-ce que le taux de change ?
Est appelé taux de change d’une devise, son cours par rapport à une autre devise. Entendez par cours le prix de ladite devise. Le taux de change est alors une relation entre deux devises. Sur des plateformes de conversion de devise ou d’autres sources, vous pouvez lire des termes comme EUR/USD = 1,2228. Ici, nous mettons en relation l’euro et le dollar américain (USD). Explicitement, EUR/USD = 1,2228 signifie que 1 euro vaut 1,2228. Et la convention demande à ce que ces taux soient exprimés avec quatre chiffres après la virgule.
Il peut vous arriver de remarquer que sur les sites de finance, les monnaies sont exprimées en trois lettres. Cela s’est fait pour plus de simplicité et afin d’établir un standard international permettant de parler toutes les devises où que vous soyez. De manière générale, les deux premières lettres indiquent le pays et la troisième lettre le nom de la devise. Comme exemple, nous avons les monnaies de la Grande-Bretagne, des États-Unis, du Japon et de la Chine qui s’expriment ainsi :
- GBP : GB = Grande-Bretagne et P = Pound (livre) ;
- USD : US = États-Unis (United States) et D = Dollar ;
- JPY : JP = Japon et Y = Yen ;
- CNY : CN = Chine et Y = Yuan.
Il faut noter que certaines monnaies font exception à cette règle, notamment la monnaie propre à l’Union européenne qui est l’euro. Par ailleurs, il est impossible d’évaluer une devise dans l’absolu. C’est pour cette raison qu’elle est toujours mise en relation avec une autre monnaie par un taux de change. Pour ce faire, il faut d’ailleurs observer les variations de ce taux dans le temps. Cette mise en relation entre les devises est appelée la parité. On peut aussi parler de taux de change bilatéral pour parler d’un rapport d’échange entre les deux devises.
Le lien entre la commission de change et le taux de change
Il faut avant tout abord dire que le taux de change et les frais de change sont différents lorsqu’il s’agit d’une transaction internationale. Comme vous pouvez le savoir, le taux de change fait référence au ratio auquel une monnaie peut être échangée avec une autre. Le taux de change peut fluctuer au regard de plusieurs facteurs économiques. Ils sont déterminés par le marché de change.
De l’autre côté, les frais de change représentent le coût ou la commission qui intervient suite à une transaction entre deux monnaies. Ils sont prélevés par les prestataires de services de change et parfois par les institutions financières. C’est le lieu de préciser que ces frais peuvent être fixes ou variables et prélevés sous forme de frais administratifs ou de marges sur le taux de change. Pour résumer, le taux de change concerne la valeur relative entre deux devises. Tandis que les frais de change concernent les coûts associés à la conversion de devises.
Le lien entre ces deux éléments est que l’on tient compte du taux de change pour prélever les frais de change. Dans un bureau de change ou lors d’une transaction financière entre deux devises, les services administratifs tiendront compte des taux de change pour facturer les frais de change.
Comment éviter de payer d’importants frais de change ?
Lorsque l’on voyage à l’étranger ou fait des achats sur des sites internationaux, il est essentiel de bien se renseigner sur les frais liés aux transactions en devises étrangères. Tout d’abord, il est recommandé d’opter pour une banque en ligne qui propose des cartes bancaires sans ou avec des frais de change pas trop chers. De nombreuses néo-banques proposent ce service qui permet d’éviter les commissions parfois très élevées prélevées par les banques traditionnelles.
Ensuite, il est préférable de retirer de l’argent localement plutôt que de payer par carte bancaire lorsque c’est possible. Même si votre banque ne facture pas de frais, certains commerçants ou distributeurs automatiques appliquent des commissions. Il vaut donc mieux retirer une somme suffisante pour plusieurs jours plutôt que de multiplier les retraits.
Enfin, il est conseillé d’éviter au maximum le change manuel d’argent, que ce soit à l’aéroport, dans la rue ou dans les bureaux de change. Les taux pratiqués sont rarement avantageux. Il vaut mieux utiliser le réseau bancaire local pour obtenir de meilleurs taux. En suivant ces quelques recommandations, vous minimiserez considérablement les frais liés aux transactions en devises lors de vos voyages à l’étranger.
Conclusion
Les frais de change peuvent rapidement grever vos budgets, surtout si l’on n’y prête pas attention. Heureusement, il est possible de les réduire considérablement en optant pour les bons choix bancaires, en retirant de l’argent localement et en évitant les bureaux de change aux taux défavorables. Avec un minimum d’organisation et de comparatif, vous pouvez voyager l’esprit léger sans vous ruiner en frais de change.
