La planification successorale est l’une des étapes importantes de la vie d’un particulier. Elle consiste à prévoir la transmission de son patrimoine aux héritiers dans les meilleures conditions. Elle permet également de prévoir la répartition des biens de manière équitable et d’éviter les conflits familiaux. Pour assurer une planification successorale optimale, il est recommandé de faire appel à un conseiller fiscal. Dans cet article, nous allons explorer le rôle crucial du conseil fiscal dans la planification successorale des particuliers.
Le conseiller fiscal : un expert de la planification successorale
Le conseiller fiscal est un professionnel du droit et de la finance spécialisé dans les questions fiscales. Il est donc le mieux placé pour conseiller les particuliers dans leur planification successorale. En effet, la planification successorale implique souvent des questions fiscales complexes telles que :
- la fiscalité des successions ;
- des donations ;
- des plus-values immobilières, etc.
Le conseiller fiscal peut également conseiller les particuliers sur les différents outils de transmission de patrimoine, tels que les donations, les testaments, les assurances-vie, etc. Le conseiller fiscal peut aussi aider les particuliers à structurer leur patrimoine pour optimiser leur transmission. Il peut par exemple conseiller les particuliers sur les choix d’investissement les plus judicieux pour minimiser la fiscalité sur les plus-values. Il peut tout de même les aider à anticiper les conséquences fiscales de leur planification successorale sur les héritiers. Le conseiller fiscal est donc un expert de la planification successorale. Il peut alors aider les particuliers à prendre les meilleures décisions pour leur avenir et celui de leur famille.
Les interlocuteurs aptes à donner des conseils fiscaux
Il existe plusieurs interlocuteurs pouvant vous fournir de meilleurs conseils fiscaux. Et chaque spécialiste évalue votre patrimoine dans son ensemble avant de vous prodiguer des conseils. Ci-dessous, vous trouverez une liste non exhaustive des différents interlocuteurs aptes à vous prodiguer des conseils fiscaux.
Le conseiller en gestion de patrimoine
Très souvent appelé CDP (Conseiller en Gestion de Patrimoine), ce professionnel est capable d’assurer de nombreuses tâches. Sa ligne directrice est de créer, de développer et d’optimiser fiscalement votre patrimoine, et ce, au sens large du terme.
Le CGP peut faire office de conseiller en investissement financier, immobilier et peut servir d’intermédiaire en banque ainsi qu’en assurance. Notez que le conseiller en gestion de patrimoine est capable de proposer des stratégies patrimoniales adaptées à toute situation. Il est donc mieux indiqué pour vous assister dans la planification successorale de votre patrimoine. En effet, il saura déterminer les limites et les points forts de toutes vos décisions en termes de succession de patrimoine.
Les avocats en droit fiscal
Comme vous pouvez l’entendre de leur titre, il s’agit de juristes spécialisés en droit fiscal. Ils interviennent en général auprès des particuliers afin de les aider à appréhender des mesures fiscales. Ils peuvent aussi réaliser un audit dans le cas d’un contrôle, d’un contentieux ou d’un redressement fiscal. Pour bénéficier de meilleurs conseils fiscaux relatifs à la succession de patrimoine, ce spécialiste est aussi recommandé.
Les notaires
Les notaires sont des juristes qui ont pour rôle d’établir des contrats authentiques destinés à leurs clients. Ils ont aussi pour fonction d’authentifier des actes pour le compte de leur clientèle, à savoir :
- les contrats de mariage ;
- les actes de donation ;
- les ventes immobilières, etc.
Leurs domaines d’activités peuvent s’étendre à la gestion de patrimoine et à l’immobilier. Comprenez par là que les notaires sont capables de vous fournir de meilleurs conseils en ce qui concerne la fiscalité de votre patrimoine. Ils peuvent ainsi vous accompagner dans votre stratégie fiscale et vous aider dans votre planification successorale.
Le rôle crucial du conseil fiscal dans la gestion des conflits familiaux
La planification successorale peut être source de conflits familiaux. Les héritiers peuvent contester la répartition des biens, les modalités de transmission, etc. Pour éviter ces conflits, le conseiller fiscal peut assister les particuliers quant à la rédaction d’un testament clair et précis. Il peut également les conseiller sur les choix de transmission les plus équitables pour éviter les contestations. En cas de litige, le conseiller fiscal peut jouer un rôle crucial en aidant les particuliers à négocier avec les héritiers pour trouver un accord à l’amiable. Il peut aussi les conseiller sur les démarches à suivre en cas de recours judiciaire.
Le choix du conseiller fiscal
Le choix du conseiller fiscal est crucial pour assurer une planification successorale optimale. C’est pourquoi il est recommandé de choisir un conseiller fiscal expérimenté et spécialisé dans la planification successorale. Il est de plus important de choisir un professionnel qui est à l’écoute de vos besoins et qui est capable de vous conseiller de manière personnalisée. Enfin, il est recommandé de choisir un conseiller fiscal transparent sur ses honoraires et ses compétences.
Le coût de la prestation d’un conseiller fiscal
La tarification de votre conseiller fiscal peut varier en fonction de son titre. En France, un RDV avec un conseiller en gestion de patrimoine peut être tarifié à environ 100 à 500 € l’heure. Il faut aussi retenir que plus la situation est complexe, plus le tarif sera élevé. Néanmoins, il existe certains CGP qui offrent un service gratuit.
En ce qui concerne l’avocat spécialisé en droit fiscal, il peut facturer ses services entre 200 et 500 € l’heure. Cette tarification est susceptible de varier selon la complexité de votre situation.
La planification successorale est une étape importante dans la vie des particuliers. Elle permet de prévoir la transmission de son patrimoine dans les meilleures conditions. Pour assurer une planification successorale optimale, il est recommandé de faire appel à un conseiller fiscal. Cependant, il faut s’assurer de bien choisir votre conseiller fiscal. Les spécialistes les plus expérimentés et ayant de nombreux succès sont les plus conseillés.
